연금펀드가 답이다 시리즈의 마지막은 투자에 관한 내용이다.

(시리즈 1~3편 링크)

https://blog.naver.com/healingfp/221406680137

https://blog.naver.com/healingfp/221412147274

https://blog.naver.com/healingfp/221423531163

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다다익선이라고 할까? 많으면 많을수록 좋은 것이 펀드의 선택 폭이다.

연금저축계좌 내에서는 수많은 펀드를 선택할 수 있으며, 시장 상황에 따라 펀드를 변경(매수-매도) 하는 데에도 그 어떤 환매수수료가 붙지 않는다.

얼마든지 투자자의 성향에 따라 포트폴리오를 구성하고, 조정할 수 있다는 뜻이다. 국내 경제 성장률이 장기 하향 곡선을 그리면서 국내만 투자를 국한할 것이 아니라 더 넓은 해외로 나가서 추가 수익률을 올릴 수 있는 기회를 가질 수 있다. 선진국과 신흥국의 주식형 펀드뿐만 아니라 채권형과 혼합형, 리츠형, 골드 및 원자재, 그리고 헤지펀드에서 많이 사용하는 전략인 롱숏까지 연금저축계좌 내에서 충분히 글로벌 자산배분이 가능하다는 뜻이다.

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오토리밸런싱도 투자를 관리하는데 효율적인 기능으로 손꼽을 수 있다. 여러 개의 펀드에 글로벌 자산배분을 한 뒤 1년에 한 번 오토리밸런싱을 한다면, 펀드 자체에 문제가 발생되지 않는 한 자동적으로 비율을 재조정하여 '수익 실현+손실 펀드 저가매수'의 효율을 낼 수 있게 된다.

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이렇게 투자에 적합한 기능이 있어 최근에는 중단기 투자에도 연금저축펀드에 추가납입하는 방법이 활용되고 있다. 1,800만 원의 추가 가능금액 중 세액공제 한도인 400만 원을 제외하면 납입한 원금에 대해선 언제든지 과세 없이 중도 인출이 가능하므로 종합투자관리계좌라고 해도 무방하다. 결국 우리가 할 일은 그저 좋은 연금펀드만 찾으면 된다.

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-국제공인재무설계사 최명진